Seguros

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Seguro

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    ¿Qué es un Seguro?

    Contrato entre una persona (asegurado) y una compañía (asegurador) donde el asegurador asume los riesgos de que un evento ocurra y se compromete a pagar por los daños producidos por dicho evento a cambio del pago de un monto por parte del asegurado.

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    Importancia de contratar un Seguro

    Los seguros son importantes ya que permiten a las personas estar preparadas frente a eventos inesperados. Así el impacto económico para la persona no es tan grande.

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Tipos de Seguros

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    Seguro de Vida

    Seguro en el cual el asegurador debe pagar un monto previamente acordado en el contrato si es que el asegurado fallece.

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    Seguro de Hogar

    Este seguro cubre los daños que pueden sufrir una casa o apartamento por diferentes causas (robo, incendio, sismo, desastres naturales u otras causas acordadas en el contrato). También puede cubrir los daños en su contenido como muebles y electrodomésticos entre otros.

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    Seguro de Salud

    Al contratar un seguro de salud el asegurador debe asumir los gastos médicos a causa de una enfermedad o accidente del asegurado. Los servicios, causas, cantidad de eventos al año y monto dependen de cada seguro y serán acordadas en el contrato.

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    Seguros para Tarjetas de Crédito

    Seguro de Desgravamen: éste consiste en que el asegurador se compromete a pagar la deuda pendiente del asegurado si es que éste fallece.

    Seguro de Fraude: éste seguro cubre gastos ocasionados por clonación, robo, hurto, pérdida o extravío de tarjetas.

    Protección de Compra: cubre daños en los bienes que hayan sido adquiridos con una Tarjeta de Crédito específica.

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    Seguro Automotriz

    En el seguro automotriz, el asegurador, debe reparar daños en un vehículo ocasionados por un choque. También puede cubrir daños a terceros, robo y hurto.

    SOAP: Seguro Obligatorio de Accidentes Personales, es un seguro que todos los propietarios de vehículos motorizados deben contratar por ley. Éste indemniza a las personas que resultan lesionadas en un accidente en el que participen vehículos motorizados.

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Glosario

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    Deducible

    El deducible es el monto que debe pagar el asegurado al ocurrir un Siniestro. Vendría siendo la parte del riesgo que asume éste y no es indemnizable por el asegurador.

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    Siniestro

    Evento previsto en el contrato al momento de ocurrir el siniestro. En respuesta a éste, el asegurador debe indemnizará al asegurado.

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    Pre Existencia

    Condición de salud que afecte al asegurado y que sea conocida o diagnosticada antes de la fecha de inicio del contrato.

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    Asistencia

    Beneficio Adicional de un Seguro: ésta puede ser utilizada sin haber ocurrido un Siniestro.

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    Capital Asegurado

    Monto máximo que indemniza el asegurador según lo acordado previamente en el contrato.

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    Cobertura

    Riesgos que asume el asegurador y que se compromete a indemnizar al asegurado si es que ocurren.

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Paso a paso para cobrar un Seguro

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    Solicita los documentos

    Solicita los documentos necesarios para hacer efectiva la denuncia del Siniestro. Los documentos se especifican al momento de contratar el seguro. Por ejemplo: constancia inmediata en carabineros.

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    Notifica el Siniestro

    Notifica el Siniestro a la compañía de seguros lo antes posible para que ésta pueda hacer el informe de liquidación. La liquidación puede estar a cargo de la compañía de seguros o de un liquidador externo si es que te opones a que el siniestro sea liquidado por la compañía.

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    Realiza las gestiones

    Realiza las gestiones necesarias y aportar antecedentes adicionales que podría requerir la compañía de seguros o el liquidador.

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Derechos y Deberes del asegurado

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    Como asegurado tienes derecho a:
    • Contratar y elegir la cobertura de seguro más conveniente a sus necesidades e intereses, de manera de poder obtener la debida protección que requiera a través de una póliza determinada.
    • Elegir libre y voluntariamente la compañía de seguros que asumirá la cobertura del seguro, como, asimismo el intermediario o Corredor de Seguros que lo asesore al tomar el seguro y la vigencia del mismo.
    • Acceder a información veraz, oportuna, clara y completa sobre las condiciones que rigen el Seguro que está contratando. La información debe comprender los antecedentes necesarios que le permitan conocer y apreciar los aspectos y características básicas del servicio ofrecido.
    • Solicitar copia de la póliza.

    En caso de tener alguna queja o si quisiera presentar un reclamo sobre la actuación de un fiscalizado, usted puede formular una presentación por escrito dirigida a la oficina de éste, quienes están obligados a tramitar y contestar por escrito las presentaciones que reciban en un plazo que no puede exceder de 20 días hábiles, contados desde su recepción

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    En caso de Siniestro, usted tiene derecho a:
    • La liquidación del Siniestro.
    • Al pago de la indemnización en caso de ocurrir un Siniestro que se encuentre cubierto por la póliza.
    • Efectuar y obtener respuestas a sus consultas y reclamos.
    • Ejercer las acciones judiciales respectivas que contempla la póliza. En la mayoría de las pólizas se contempla la intervención de un árbitro, que puede ser designado de común acuerdo por las partes, o en su defecto por la justicia ordinaria.

    La Comisión para el Mercado Financiero (CMF), de acuerdo a la ley, puede actuar como árbitro en casos a su juicio calificados, siempre que el monto de lo reclamado no sea superior a 120 UF, o 500 UF para los Seguros Obligatorios.

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  • Cuida a Lucas
    Como asegurado tiene los siguientes deberes:
    • Informarse responsablemente y leer los documentos que se le presenten para contratar un seguro, de manera tal de comprender el contenido y las características de los servicios ofrecidos.
    • Informar o declarar sinceramente los riesgos que desea asegurar, a fin de permitir a la Compañía de Seguros identificar el objeto asegurado y apreciar la extensión de los riesgos que va a asumir.
    • Prestar el debido cuidado a los bienes asegurados y prevenir la ocurrencia del siniestro.
    • No agravar o extender los riesgos asegurados.
    • Pagar la Prima del Seguro, en la forma y plazo convenido con la Compañía de Seguros. El incumplimiento de esta obligación puede liberar a la aseguradora de su obligación de indemnizar el Siniestro, conforme a las condiciones de la póliza respectiva.
    • Conservar los objetos siniestrados y tomar todas las medidas necesarias para salvar o recuperar el objeto asegurado o para conservar sus restos.
    • Informar o denunciar el Siniestro; indicando sus causas, consecuencias y demás hechos que permitan a la Compañía de Seguros imponerse debidamente del suceso. El denuncio de éste debe realizarse en la aseguradora, en el plazo previsto en la póliza. El plazo varía según los distintos tipos de seguros de que se trate.
    • Proporcionar a la compañía de seguros o al liquidador de siniestros todos los antecedentes requeridos.

    No olvide que el incumplimiento de los deberes como asegurado podría significar el rechazo del pago de la indemnización o el término anticipado del Contrato de Seguro.

    Además, las pólizas pueden establecer obligaciones especiales al tipo de riesgo asegurado.

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  • Cuida a Lucas
    En caso de Siniestro, en algunos casos se exige el cumplimiento de determinados trámites o gestiones obligatorias, los que dependerán del tipo de seguro contratado. Entre estos, cabe mencionar a modo de ejemplo, los siguientes:
    • Dejar constancia policial inmediata del accidente, en el Seguro para Vehículos Motorizados.
    • Presentación de presupuestos o cotizaciones, entrega de comprobantes, recibos, bonos entre otros, que permitirán solicitar el reembolso de gastos médicos.
    • Informe del médico tratante en Seguros de Salud o de Vida, etc.

    Producido un Siniestro, se recomienda revisar las condiciones de su póliza de seguro y consultar además con la Compañía de Seguros o con su Corredor de Seguros, de corresponder.

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  • Cuida a Lucas
    Asimismo, las Compañías de Seguros deben cumplir con obligaciones, algunas de éstas son:
    • Evaluar responsablemente los riesgos que asumen.
    • Emitir la póliza y entregársela al asegurado en los seguros individuales y al contratante en los seguros colectivos.
    • Responder a las presentaciones realizadas por escrito que se le efectúen.
    • Comunicar al asegurado su resolución respecto de la cobertura del Siniestro.
    • Poner a disposición del asegurado la suma no disputada de la indemnización reclamada.
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  • Cuida a Lucas
    Los Corredores de Seguros también deben cumplir con obligaciones, algunas de éstas son:
    • Comunicar por escrito al proponente cuando la compañía rechace o modifique el riesgo propuesto.
    • Asesorar a la Compañía de Seguros sobre la identidad del contratante y la existencia y ubicación del riesgo.
    • Asesorar al asegurado durante el período de contratación, vigencia y terminación del seguro.
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